Не совершайте эти 6 дорогостоящих финансовых ошибок

Сейчас лучшее время, чтобы начать ставить и достигать своих финансовых целей, избегая при этом дорогостоящих ошибок.

Раскрытие информации о рекламе. Когда вы покупаете что-то, переходя по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать небольшую комиссию, но это никогда не влияет на рекомендуемые нами продукты или услуги.

Пол Сидлански • 8 июня 2023 г.

Примечание редактора: эта история взята из Wealthramp.

Что, если я скажу вам, что мир финансовых консультаций сильно изменился за последнее десятилетие? Знаете ли вы, как все изменилось и придерживаетесь ли вы по-прежнему «старого» подхода к планированию своих финансов?

Раньше финансовое планирование было «дополнительной» услугой для более состоятельных клиентов, у которых было достаточно активов, которыми можно было профессионально управлять. Акцент был сделан на возврате активов и не более того. Между тем, у среднестатистического человека, особенно начинающего карьеру, практически не было возможности получить какой-либо совет по планированию.

Однако некоторые из сегодняшних финансовых консультантов применили новый подход — они полностью сосредотачиваются на вас и ваших целях, а не просто смотрят на ваши инвестиции.

Эта новая модель, получившая название модели «плата за услуги» или «только плата», позволяет финансовым консультантам влиять на финансовую жизнь любого человека с любым уровнем дохода. Теперь человек, которому чуть больше 30 (я считаю, что это самый критический период в вашей жизни по финансовому планированию), кто, возможно, еще не накопил много активов, может получить направление и начать идти по лучшему пути вперед.

Когда вы заранее обратитесь к финансовому консультанту с оплатой за услуги, вы сможете избежать дорогостоящих ошибок и понять свои варианты. Вот несколько ошибок, которых вы можете избежать, работая с консультантом в возрасте 30 лет.

Перестаньте уделять столько внимания составлению бюджета. Да, действительно. Вместо этого сосредоточьтесь на планировании денежных потоков.

Составление бюджета важно, но оно предполагает мышление о дефиците, в то время как планирование денежных потоков рассматривает более широкую картину — как краткосрочные, так и долгосрочные цели. Переосмысление процесса расходов как распределение средств на достижение ваших целей, а не сокращение затрат, поможет повысить ваши шансы на успех.

Результат становится основой вашего финансового плана и помогает вам решить, где внести изменения в расходы.

Понимание и детализация вашего денежного потока позволит вам убедиться, что вы выделяете достаточно денег для своих будущих целей, таких как выход на пенсию, путешествия, образование или покупка второго дома.

Многие профессионалы, находящиеся на середине своей карьеры, все еще имеют маленьких детей и еще не задумывались об образовании в колледже. Позвольте мне первым сказать вам: откладывать накопления на потом — большая ошибка.

Если вы еще не отложили средства, начните сейчас. Чем раньше вы начнете откладывать деньги на высшее образование своих детей, тем лучше.

Если вы можете, мы рекомендуем финансировать план 529 на сумму до 32 000 долларов США в год (16 000 долларов США на каждого родителя). Этот тип плана по-прежнему дает вам право на ежегодное исключение налога на подарки. Если вы хотите получить большое преимущество в образовании своего ребенка, вы также можете воспользоваться суперфондом или внести свой вклад на срок до пяти лет одновременно.

Думаете, ваши дети будут посещать частную школу? Хорошие новости: ваш фонд 529 также может помочь оплатить расходы K–12.

Вы сейчас относительно молоды, поэтому, возможно, вам трудно думать о конце своей жизни. Но вот суровая правда: все может случиться в любой момент.

Вот почему покупка страхования жизни имеет решающее значение для поддержания образа жизни и целей вашей семьи.

Для большинства людей срочная пожизненная политика предлагает возможность с минимальными затратами заменить вашу зарплату в годы ее расцвета.

Помните, это не просто замена дохода. Он также предназначен для покрытия основных обязательств, таких как ипотека, студенческие кредиты и расходы на обучение в колледже.

Максимальное использование пенсионного плана 401(k) или пенсионного плана работодателя должно быть вашим пенсионным приоритетом №1. Это деньги, сэкономленные до уплаты налогов, то есть вам не придется платить с них налоги до тех пор, пока вы не заберете средства после достижения 59 с половиной лет.

Однако уплата налогов с этих средств, когда вы в конечном итоге их снимаете, означает, что 1 миллион долларов на вашем счету на самом деле не является 1 миллионом долларов.